Banku obídeš a úrok inkasuješ ty. Cez platformu požičiaš svoje peniaze ľuďom a firmám a oni ti mesačne splácajú istinu aj úrok. Najvyšší pravidelný príjem na tomto webe — a zároveň jediný nástroj, kde o peniaze prídeš nie kvôli trhu, ale kvôli konkrétnemu dlžníkovi.
P2P znamená „peer to peer“ — od človeka k človeku. Nebankový poskytovateľ niekde v Európe požičia peniaze klientovi a časť tej pôžičky ponúkne na platforme investorom. Ty si kúpiš jej kúsok, často už za 10 €, a dostávaš svoj podiel na splátkach.
Peniaze sa rozdrobia medzi stovky pôžičiek naraz — to je celá obrana. Keď jeden dlžník prestane splácať, prídeš o zlomok, nie o investíciu.
Kľúčový pojem je spätný odkup (buyback): poskytovateľ sľúbi, že pôžičku po ~60 dňoch omeškania odkúpi späť. Platí to však len dovtedy, kým je sám solventný — buyback nie je poistka ani ochrana vkladov.
Bežným prevodom. Na Mintose sa dá investovať od 10 €, takže sa to dá skúsiť aj s malou sumou.
Vyberieš krajiny, poskytovateľov, úrok a splatnosť — alebo necháš hotovú stratégiu platformy. Nákup jednotlivých pôžičiek ručne nemá zmysel.
Istina aj úrok. Automatické reinvestovanie ich hneď púšťa do ďalších pôžičiek, takže sa nabaľuje úrok z úroku.
8 – 12 % ročne, vyplácané mesačne. Žiadny iný nástroj tu neplatí tak často.
Dlžník spláca aj vtedy, keď akciové trhy padajú — príjem beží ďalej.
Od 10 €. Nemusíš čakať, kým našetríš tisícku.
Požičal si, dostávaš späť s úrokom. Žiadne indexy, žiadne grafy.
Toto nie je banka. Garančný fond ani 100 000 € ochrany sa na P2P nevzťahujú — keď platforma či poskytovateľ padne, peniaze sú preč.
Nesieš kreditné riziko konkrétnych ľudí a firiem, nie výkyv trhu. Časť pôžičiek zlyhá vždy — ide o to, koľko.
Splatnosti bežia mesiace až roky. Predčasný výstup cez sekundárny trh býva so zľavou.
Úroky sú príjem z kapitálového majetku — daň zaplatíš z každého eura, aj z reinvestovaného.
5 – 10 % stačí. Pôžičky sú doplnok k ETF, nie náhrada za ne.
Cez automatickú stratégiu, nie ručným výberom. Diverzifikácia je jediná ochrana, ktorú tu máš.
20 % nie je odmena, je to cena za riziko. Poskytovatelia s najvyššími sadzbami padajú prví.
Riziko nesie nebankovka, ktorá pôžičku poskytla. Platforma je len trhovisko.
Najväčšia európska platforma na investovanie do úverov – pasívny príjem s výnosom 10 – 12 %, plus dlhopisy a ETF.
Nie sú a nikto by to tak nemal podávať. Nevzťahuje sa na ne ochrana vkladov ani garančný fond — riziko nesieš ty. Rozloženie medzi stovky pôžičiek a výber overených poskytovateľov ho výrazne znižujú, ale neodstránia.
Sľub poskytovateľa, že pôžičku v omeškaní (zvyčajne nad 60 dní) odkúpi späť aj s naakumulovaným úrokom. Funguje, kým je poskytovateľ solventný. Keď skrachuje, buyback padá spolu s ním — preto sa oplatí rozložiť peniaze medzi viacerých.
Inzerované sadzby bývajú 10 – 12 %, čistý výnos po zlyhaniach a dani býva nižší. Rátaj skôr so 7 – 9 % a ber to ako dobrý výsledok.
Úroky z P2P pôžičiek sú príjem z kapitálového majetku a priznávajú sa v daňovom priznaní. Na rozdiel od cenných papierov tu neexistuje časový test — po roku sa nič neoslobodzuje. Konkrétnu sadzbu si over u daňového poradcu.
Nie. Peniaze sú viazané v splátkových kalendároch pôžičiek. Sekundárny trh umožňuje predať skôr, ale zvyčajne so zľavou — a v zlých časoch nemusí byť kupec.
Odpovieš na pár otázok a kalkulačka ti rozdelí peniaze medzi vankúš, nástroje a zvyšok mixu — presne podľa tvojho veku a odvahy.
Vypočítať koľko investovať